Inget kreditkort • Ingen bindningstid • Igång direkt
Kundärende · Nordvik Bygg AB · 556XXX-XXXX
EXEMPEL
Individuell riskbedömning
Nordvik Bygg AB:s allmänna riskbedömning
Senast inlämnad 2026-03-14
NORMAL RISK
TjänsteriskNORMAL RISK
Geografisk riskHÖG RISK
KundriskFÖRHÖJD RISK
LeveransriskFÖRHÖJD RISK
Beräknad kundriskFÖRHÖJD RISK
Beräknad kundriskFÖRHÖJD RISK
Samlad motivering
Kunden är ett aktiebolag med två identifierade verkliga huvudmän och verksamhet i Sverige och Estland. Utöver bokslut har byrån biträtt vid bolagsbildning. Betalningar tas emot via utländsk betalplattform, vilket innebär att motpart och medlens ursprung inte kan fastställas med samma säkerhet som vid betalning genom svensk bank. Kundrelationen har etablerats på distans. Sammantaget bedöms risken som förhöjd och kunden omfattas av förstärkt kundkännedom med ursprungskontroll av medel samt transaktionsövervakning kvartalsvis.
Ni granskar och godkänner.
Så här ser efterlevnad ut.
Allmän riskbedömning, AML-handbok och individuella bedömningar för era kunder. Godkända, daterade och versionerade. Det ni behöver kunna visa upp finns här.
Allmän riskbedömningEXEMPEL
Identifiering av era risker
Vi arbetar med redovisning, bokslut och deklaration för små och medelstora företag i Sverige. Riskerna för penningtvätt bedöms utifrån vårt tjänsteutbud, vår kundstruktur, geografisk exponering och distributionskanaler. Bedömningen ligger till grund för våra rutiner och för riskklassificeringen av enskilda kunder.
Samlad risknivåNORMAL RISK
Godkänd
2026-03-14
Version
4.0
Nästa översyn
2027-03
AML-handbokEXEMPEL
Hantering av era risker
Denna handbok beskriver hur byrån arbetar för att förebygga, identifiera och hantera risker för penningtvätt och finansiering av terrorism i enlighet med lag (2017:630). Handboken grundas på vår allmänna riskbedömning, godkänd 2026-03-14, och varje avsnitt anger vem som ansvarar och när rutinen senast setts över.
Godkänd
2026-03-18
Version
6.0
Nästa översyn
2027-03
Individuell riskbedömningEXEMPEL
Bedömning av varje kund
Uppdraget avser löpande redovisning för ett aktiebolag med två identifierade verkliga huvudmän och verksamhet i Sverige och Estland. Betalningar tas emot via utländsk betalplattform. Kunden omfattas av förstärkt kundkännedom med kontroll av medlens ursprung.
Beräknad kundriskFÖRHÖJD RISK
Godkänd
2026-06-02
Version
2.0
Nästa översyn
2026-12
Enkelt att använda. Inte förenklat.
Ni svarar på frågor om er kund. Systemet förklarar varför varje fråga ställs, formulerar motiveringen och föreslår riskklassificering. Ni granskar och godkänner.
Kundärende · Nordvik Bygg AB · 556XXX-XXXX
EXEMPEL
Frågeflöde
Riskbedömning
Digitala betalningarInkl. kryptotillgångar
Andel via utländska plattformarUnder en fjärdedel
Fråga 4 av 12 · Betalningar
Hanterar kunden digitala betalningar eller transaktioner i sin verksamhet, och i så fall av vilken typ?
Betalflödets utformning påverkar hur spårbara transaktionerna är. Utländska betalplattformar och kryptotillgångar försvårar identifiering av motpart och ursprung.
Nej, endast bank- och kortbetalningar via svensk bank
Ja, via etablerade betaltjänsteleverantörer
Ja, inklusive kryptotillgångar eller utländska betalplattformar
Två följdfrågor lades till utifrån ert svar
Följdfråga 1 av 2
Hur stor del av kundens betalningar går via utländska plattformar eller kryptotillgångar?
Omfattningen avgör hur stor del av transaktionsflödet som är svårare att spåra.
En mindre del, under en fjärdedel
Ungefär hälften
Merparten av betalningarna
Följdfråga 2 av 2
Kan medlens ursprung verifieras med underlag från plattformen?
Transaktionsrapporter från plattformen kan användas som underlag för kontroll av medlens ursprung.
Ja, fullständiga transaktionsrapporter finns
Delvis, rapporter finns för de större flödena
Nej, underlag saknas
Digitala betalningarInkl. kryptotillgångar
Andel via utländska plattformarUnder en fjärdedel
UrsprungskontrollDelvis möjlig
Betalningar och transaktionerHÖG RISK
Rekommenderade åtgärder
Utifrån era svar om kundens betalningar.
Inhämta transaktionsrapporter från plattformen för de större flödena
Styrk medlens ursprung vid betalningar utanför svensk bank
Verifiera motparter vid återkommande utlandsbetalningar
Tillämpa förstärkt kundkännedom för affärsförbindelsen
Följ upp betalningsflödet vid nästa periodiska översyn
Den dagen frågan kommer.
Länsstyrelsen begär underlag med kort varsel. I Qapla finns allt redan framme: riskbedömningar, handbok och kundkännedom, godkända och daterade. Ni exporterar och skickar. Inget behöver sammanställas i efterhand.
Era befintliga underlag följer med. Vid uppstarten laddar vi upp dem och kopplar dem till rätt kund, med förnyelsedatumet kvar. Vid nästa förnyelse tar Qapla över, så ni slipper göra om arbetet ni redan lagt ner.
Penningtvättslagen har en ordning: först en allmän riskbedömning, sedan rutiner, sedan kundkännedom. Qapla är byggt i samma ordning, och dokumenten hänger ihop. Ändrar ni grunden ser ni direkt vad som behöver ses över.
Lagen kräverLag (2017:630)
I Qapla
01Allmän riskbedömning2 kap. 1–2 §§
Vägledd riskbedömning. Godkänd, daterad och versionerad.
02Rutiner och riktlinjer2 kap. 8 §
AML-handbok som utgår från er riskbedömning. Ändras grunden flaggas handboken för översyn.
03Utbildning av anställda2 kap. 14 §
Godkänd utbildningsrutin i er handbok.
04Kundkännedom3 kap. 4 §
Identifiering, verklig huvudman och riskprofil per kund.
05Skärpt kundkännedom och PEP3 kap. 16–20 §§
Automatisk PEP- och sanktionsscreening. Skärpta åtgärder med vägledning.
06Övervakning4 kap. 1 §
Förnyelsedatum och riskklass styr när varje kund ses över.
07Rapportering till Polismyndigheten4 kap. 3 §
Godkänd rapporteringsrutin i er handbok.
08Bevarande av handlingar5 kap. 3 §
Allt versionerat och spårbart. Bevaras i fem år, som lagen kräver.
09Centralt funktionsansvarig6 kap. 2 §
Utsedd ansvarig, dokumenterad i er handbok.
Data i Sverige
All kunddata lagras i Google Cloud i Stockholm.
Fullständigt revisionsspår
Varje ändring loggas och sparas i sju år.
Identifiering med BankID
Verifiering och signering av verkliga huvudmän sker med BankID.
Biträdesavtal ingår
Personuppgiftsbiträdesavtal tecknas digitalt vid start.
Planer & priser
Börja med en månad gratis. Utan bindning.
En plattform. Alla funktioner. 24 kr per aktiv kund och månad.
Ja. Plattformen täcker alla 8 obligatoriska kontroller i penningtvättslagen, riskbedömning, kundkännedom, PEP- och sanktionsscreening, AML-handbok och revisionsspår. Den är byggd utifrån hur Länsstyrelsen faktiskt granskar, inte utifrån hur vi tror att de granskar.
Gör grunden en gång.
Skapa kontot, svara på frågorna och se ert eget underlag ta form.